אחרי שנים של קורונה, מלחמות, עליות מחירים, אי ודאות כלכלית, חיים שנעצרים תוך רגע, כולנו נדרשים להתבוננות אחרת על המצב הכלכלי שלנו. בעיניי, הדרך היחידה "לנצח" את האתגרים הכלכליים היא באמצעות תכנון.
חשוב
לעצור
ולשאול
איך מנהלים את מה שכן יש לנו? חסכונות, פקדונות, קופות גמל, קרנות השתלמות, נכסים אחרים
האם התקציב שלנו משרת אותנו – או מנהל אותנו?
איך מנהלים את מה שאין לנו? משכנתא, הלוואות, ושאר חובות.
איך להתנהל עם מינימום סיכונים? לרכוש ידע, להבין, להתייעץ עם מי שכן מבין.
והכי חשוב – לצמוח – כל הזמן, בלי לאבד את הערכים שבדרך.
כזה שמכיר בהוצאות הקבועות, אבל משאיר מרחב לבלתי צפוי.
כמובן תמיד יש לבחון התחייבויות: משכנתא, הלוואות,
מסגרות אשראי – ולבדוק אם אפשר לייעל, למחזר או לצמצם.
גם כשיש תחושת יציבות, חיסכון נזיל הוא שקט נפשי.
לא בשביל תשואה – בשביל ביטחון.
כי גם באמצע החיים, כשאתם משפחה עם 2-3 ילדים, שני בני הזוג עובדים, ועדיין לא "סוגרים את החודש",
חשוב לעצור, לקבל החלטות ולצאת לדרך חדשה.
אני כאן כדי ללוות אתכם בתהליך, צעד אחר צעד.
להבין מה באמת יש לנו:
לערוך רשימה של נכסים (דירה, רכב, קופות גמל ועוד) מול התחייבויות (המשכנתא, ההלוואות, האשראי).
מיפוי של כל ההכנסות וההוצאות עד הפרט האחרון. (הכנסות כולל קצבאות, פנסיה, שכירות, והוצאות – ביטוח, רכב, מזון, בריאות, חינוך, אחזקה ועוד)
לבדוק ולזהות הוצאות שניתן לצמצם או לדחות
לבנות תכנית כלכלית חכמה – כדי לא להישאב למעגל של הלוואות ואשראי
כרואת חשבון וכמגשרת, אני משלבת בין הבנה פיננסית עמוקה לבין הבנה של אנשים, רגשות והתנהלות.
כי כסף הוא לא רק מספרים — הוא גם התנהגות, הרגלים ותקשורת.
איך לבנות תכנית כלכלית אישית מנצחת
מהם עקרונות הניהול העצמי המצמיח והבונה כלכלית
התקציב: למה צריך אותו, איך בונים אותו ומה עושים איתו כדי להגיע לרמת חיים טובה
צעדי מפתח לביצוע בקרה, ביקורת ומעקב דינאמי אחרי תוצאות
הסודות של הרגלי הצריכה הטובים לנו
השפה הבנקאית: טיפים להתנהלות נבונה ונכונה מול הבנק
עולם התעסוקה: שליטה בידיעת הזכויות הסוציאליות, בנית הסכם עבודה מנצח
הלוואות, חסכונות והשקעות לעתיד – הכוונה ועצות זהב שיחסכו לכם הרבה מאוד כסף
תכנון היום שאחרי: מה נכון ביותר לניצול חכם של הנכסים שנצברו לתקופת לפנסיה? קרן פנסיה, קופות גמל, קרן השתלמות
ביטוחים – האותיות הקטנות והמשמעויות הגדולות שלהן
“התהילה הגדולה ביותר שלנו אינה ביכולת שלנו לא ליפול אף פעם, אלא ביכולת שלנו לקום בכל פעם שאנו נופלים.”
קונפוציוס.
אספתי כמה "גלגלי הצלה פיננסיים-התנהגותיים" שיעזרו לכם לעבור תקופות קשות:
התבוננו למציאות "בלבן של העיניים". בדקו את מצבת הנכסים מול החובות. הכינו תוכנית הישרדות: אילו נכסים אפשר לממש או למנף ליצירת כסף נזיל? בנו תקציב מהודק המגדיר סדרי עדיפויות.
כסף הוא כן משחק ילדים! שלבו אותם בתכנון. למדו אותם להבדיל בין "צריך" ל"בא לי", לפתח סדרי עדיפויות, להבין שכסף לא "יוצא מהקיר", ולדחות סיפוקים.
התחילו כבר מגיל גן.
"אם תקנו דברים שאתם לא צריכים, תאלצו למכור דברים שאתם כן צריכים" (וורן באפט)
מוכנים לקחת שליטה על הכסף שלכם?
צרו קשר עכשיו
