נפילות הן חלק מהחיים. לפעמים הן נגרמות ממשברים חיצוניים, כמו משבר הקורונה, ולעתים הן נגרמות ממשברים אישיים, כמו מחלה, או טעות. החכמה היא לאמן את השרירים הנכונים כך שנוכל לקום אחריהן. אספתי לכם כמה טיפים, גלגלי הצלה פיננסיים-התנהגותיים שתוכלו להיעזר בהם כדי לעבור תקופות קשות בהתנהלות פיננסית נכונה ונבונה:

1. איך לשרוד את תקופת הקורונה בתבונה

התחילו בכך שתתבוננו למציאות "בלבן של העיניים", בלי הכחשה, בלי ליפות את המצב.

לאחר מכן, בדקו את מצבת הנכסים שלכם (דירה, רכב, קרנות פנסיה, השתלמויות ותוכניות חיסכון).

מנגד בדקו את מצב החובות שלכם (משכנתא, הלוואות, שיקים דחויים, אשראי, משיכת יתר).

ברגע שתהיה לכם התמונה הגדולה הכינו לבד או היעזרו באנשי מקצוע כדי להכין תוכנית משפחתית להישרדות בעת משבר:
אילו נכסים תוכלו למכור? לפדות? לממש? לייצר מהם רווח (למשל על ידי השכרת דירה גדולה ושכירת דירה קטנה יותר, או פרישת הלוואות בתנאים טובים יותר). המטרה: ליצור כסף נזיל לצורך מחייה שוטפת.
חלקו את התכנית לפי הערכת זמנים מושכלת: לכמה זמן יכולה כל פעולה פיננסית להחזיק אתכם?

בנו תקציב מהודק שמגדיר במדויק סדרי עדיפויות להוצאות בתקופות קשות של ירידה בהכנסות.

2. השקיעו זמן בחינוך פיננסי לילדיכם במסגרת הפעילות המשפחתית

בניגוד למה שלימדו אתכם, כסף זה כן משחק ילדים!

כשעולה הצורך להדק את החגורה, עדיף להשקיע זמן ומשאבים כדי להעניק חינוך פיננסי לילדים במקום לנסות להדוף רצונות יקרים ודרישות שהם מציבים. ככל שהילדים יהיו מעורבים ומושכלים יותר, כך הם ישמחו לקחת חלק בתכנון המשפחתי ולקבל על עצמם אחריות פיננסית יחד עם ההורים. להלן כמה תובנות שאפשר ללמד ולהקנות במסגרת זו:

• היכולת להגדיר מה אני באמת צריך. בניגוד ל"מה בא לי"….
• היכולת לבחור בין מוצר אחד לשני. מה הכי חשוב לי. לדעת לקבל החלטה.
• יצירת סדר עדיפות.
• תכנון קדימה: למשל, חיסכון לרכישת מחשב או מוצר מותגי.
• ההבנה שהכסף לא באמת "יוצא מהקיר" (כספומט). אלא שעובדים בשבילו.
• חשיבות החיסכון.
• לפתח את היכולת לדחות סיפוקים, בעיקר על ידי הקניית משמעות טובה לדחייה.

ההמלצה שלי היא להקנות הבנה בסיסית בעולם הכסף לילדים כבר מגיל גן. ולא רק במצב חרום או קושי כלכלי. ממש כמו שמלמדים היגיינה אישית (צחצוח שיניים, רחיצת ידיים) או זהירות בדרכים (איך חוצים את הכביש). כמובן, בהתאמה לגיל. ככל שהילדים יגדלו, כך היכולת הפיננסית שלהם תשתכלל והם יזקפו לזכותם יתרון גדול מבחינת ההבנה והמיומנות הפיננסית שלהם, מה שיפתח בפניהם אפשרויות רבות להתפתחות והתקדמות בחיים.

3. היעזרו באפליקציות ובאתרי אינטרנט שתומכים בניהול פיננסי נבון

בשנים האחרונות קמו אינספור אפליקציות ואתרים שאפשר להסתייע בהם כדי להתנהל פיננסית בצורה מיטבית. להלן כמה דוגמאות:

אפליקציית My Finanda  

• מאפשרת ניהול תקציב / הכנסות והוצאות בצורה חכמה ופשוטה.
• מאפשרת אימוץ הרגלים פיננסים.

אתר כמהזה – להשוואת מחירים

האתר מאפשר השוואת מחירי תקשורת בישראל, מספק תמונה עדכנית ומלאה של הצעות חברות התקשורת השונות. האתר מרכז ומסדר את כל החבילות בצורה נוחה להשוואה ומציג אותן על פי קריטריונים שהוזנו באחד ממנועי החיפוש.

אפליקציית Feezback

• עוקבת ומנתחת באופן רציף את הפעולות והמידע הפיננסי בחשבון הבנק הפרטי.
• מציגה את החיובים והאירועים הפיננסיים השונים, לצד הצעה לאפשרויות הפעולה המיטביות.

אפליקציית רובין

• ביצוע מגוון רחב של פעולות לניהול ושדרוג הפנסיה והביטוחים בצורה עצמאית.
  
  

4. טיפים מנצחים לחיי היום-יום:

"אם תקנו דברים שאתם לא צריכים, תאלצו למכור דברים שאתם כן צריכים"– וורן באפט –

עולם הצרכנות המודרני בנוי על ניסיונות להפעיל את הפסיכולוגיה שלנו נגדנו ולשכנע אותנו להוציא כספים שאין לנו על דברים שאנחנו לא באמת צריכים. אם המין האנושי זקוק לחיסון, אזי אני מאמינה שהוא זקוק לחיסון מפני פרסומת יתר, וצרכנות יתר.

בעיקר בזמנים קשים, רצוי לפעול ממקום מיודע ומושכל, ולא לתת לדחפים להוביל אותנו כשזה מגיע להחלטות פיננסיות שעשויות להשפיע על עתידנו ועל עתיד משפחתנו.

אספתי לכם כמה תובנות וטיפים שנכונים תמיד, ובמיוחד בזמנים קשים:

• תכננו תקציב משפחתי, והקפידו לבצע מעקב דינאמי שוטף אחר ההוצאות בהתאמה לתקציב שתכננתם.
• השקיעו בלמידה מקצועית ובלמידה בכלל, וכך תעלו את הסיכויים שלכם לשדרוג מצבכם הכלכלי.
• שמרו על יתרון מקצועי כדי להישאר אטרקטיביים ורלוונטיים בשוק העבודה: התמקצעו ופתחו את הערך המוסף הייחודי שלכם.
• שכירים? למדו היטב את נושא הזכויות הסוציאליות שלכם, התעקשו לקבל אותן, ועמדו על הסכם עבודה שנכון עבורכם.
• עצמאים? פעלו עפ"י תכנית עבודה, תכנית שיווק, דאגו להבין דוח כספי ומשמעותו, הקפידו על תזרים מזומנים מאוזן.
• הימנעו מהלוואות ככל האפשר, כולל מניצול מסגרת האשראי בבנק (זו ההלוואה היקרה ביותר), אלא אם כן ההלוואות הן לצורכי מינוף כלכלי אישי או עסקי, ואז כדאי מאוד להיעזר באנשי מקצוע שידעו לכוון אתכם להלוואה הנכונה ביותר עבור הצורך הנקודתי שלכם.
• הימנעו מרכישות לא מתוכננות או מיותרות. הגדירו גבול ברור בין MUST ל – NICE TO HAVE. בתקופות קשות, והיצמדו רק ל – MUST. אבל בתקופות טובות, זכרו שחוויות חשובות ומשמעותיות הרבה יותר מחפצים, וזכרו לתעדף את ה – NICE TO HAVE וליהנות מהדברים שאתם אוהבים.
• בכל גיל – הקפידו לתכנן את הפנסיה שלכם: בחרו אפיקי חיסכון והיקפי השקעה שיאפשרו לכם רמת חיים נאותה ביום שבו תצאו לגמלאות.
• הקפידו תמיד לשים כסף בצד. או כפי שאומרים אצלנו – שמרו גרוש לבן ליום שחור. חיסכון קטן לשעת צרה, יעמיס היום אבל יקל מחר.